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北京报道 近日,幸福生活披露了2018年四季度偿付能力报告,报告显示,公司2018年四季度净利润亏损51.84亿元。 2018年前三季度分别亏损8.66亿元、5.79亿元、1.99亿元,全年累计亏损高达68.28亿元。 单季度亏损51.84亿元 事实上,成立于2007年11月的幸福生活已经有近12年的发展历史,但一直处于亏损状态。 根据幸福生活年报数据,其2009年至2014年净利润亏损分别为-2.45亿元、-4.5亿元、-7.37亿元、-7.91亿元、-7.53亿元、-3.93亿元。 总亏损近-34亿元。 从2009年到2014年这六年的漫长时间里,幸福生活一直在亏损的泥潭中挣扎求生。 直到2015年,乘着万能险的东风,立即扭亏为盈,一举实现净利润3.35亿元。 不过,由于万能险受到监管部门的“围堵”,幸福人寿2016年的净利润也下降了94.6%,最终实现盈利1800万元,而2017年为4900万元。 本已微薄的收入在2018年底没有留存,再次陷入亏损,四季度亏损达51.84亿元。 对此,幸福人寿在接受本报记者采访时表示,由于2018年资本市场大幅低迷,幸福人寿股权投资出现大面积亏损,导致公司2018年亏损较大。我公司已通过 2018年相关信息将在今年第四季度的偿付能力报告中披露。 从幸福生活的投资结构来看,公司投资资产以固定收益为主,2017年末占比63.75%,权益资产占比25.28%。 其中,股票占比2.46%,基金占比21.37%,长期股权投资占比0.59%,非上市股权投资占比0.64%。 此前,中债资信的评估报告也指出,虽然幸福人寿的投资结构相对合理,风险相对可控,但公司利润在一定程度上依赖于投资,容易受到资本市场波动的影响。 2018年A股市场整体表现不佳。 2018年上证综指下跌24.59%; 深成指下跌34.42%; 创业板指数大跌28.65%,个股跌幅更为惨烈。 幸福生活四季度净利润也随着2018年资本市场的波动而出现不同程度的亏损。不过,公司在回复本报记者时强调,虽然2018年公司亏损较大,但公司的 偿付能力相对充足,偿付能力充足率指标高于监管要求,能够充分保障客户利益和公司长远发展。 幸福生活最新披露的偿付能力报告显示,2018年第四季度,其核心和综合偿付能力充足率为92。0.59%、185.19%。 2018年7月,幸福生活还获得了不超过30亿元的资本补充债券的批发发行。 值得一提的是,幸福生活在报告中指出,公司目前在信用、市场、合规、流动性、声誉等方面面临潜在风险。 幸福人寿在报告中分析其流动性风险指出,在强制压力情景下,公司报告日后未来两年整体净现金流量小于0,主要是压力情景一为极端压力 情景,公司未来还会有新订单。 保费比去年同期低 80%,退保率是基本情况的两倍。 由于此前销售的中短期产品逐渐进入高退保期,业务现金流缺口较大。 在强制性压力情景二下,公司未来一季度和报告日后第二年的整体未来净现金流量为负,主要是由于强制性压力情景二下预测期内到期的20%的固定收益资产不能 本金和利息的收回对公司未来的业务现金流有一定的影响。 对于对策,幸福人寿表示,公司拥有一定的优质流动资产,可以通过变现优质流动资产来满足费用支出的需要。 四季度末,公司现金及现金等价物为33.97亿元,可随时变现。 各种支出,公司也准备变现其他资产,以应对未来可能出现的大量现金流出。 原保费收入减半,万能险翻倍。 遗憾的是,2018年6月,幸福人寿因资金运用制度不健全、投资团队人员不足、未按规定进行投后管理等问题,被银保监会发出监管函。 股权及集合信托计划投资业务暂停6个月。 但2018年一季度末,幸福生活信托计划、非上市股权基金、长期股权投资和非上市股权投资合计占比为43.54%。 对此,中债资信评级报告认为,“占比很高,公司预计下半年新增规模有限,上述资产可能不会新增投资” 对公司的投资收益有一定的负面影响。” 南开大学风险管理与保险学系教授朱明来也告诉本报记者:“保险公司的利润一般来自两个领域。一个是承保利润,比如控制赔付率,但在现实中, 调整空间不大,因为市场竞争压力比较大。二是投资收益,一旦监管部门限制投资,势必对其整个经营业绩产生较大的负面影响。因此,对于幸福生活, 因此,幸福人生不仅需要进一步提升投资团队人员和投资能力,更重要的是,在现阶段防范金融风险的大趋势下,必须改变过去激进的投资理念,趋向 “为了更稳定的商业模式。此外,还要在产品研发和设计上加大力度。” 幸运的是,幸福人寿在2018年第四季度偿付能力报告中表示:“根据整改方案,公司已扎实整改,并以资金落实各项整改措施,得到有效落实。整改工作已经完成,并出具整改报告。” 已形成2018年11月7日向银保监会通报。“无论是缓解现金流压力,还是业务调整压力,幸福人寿似乎已经走上了依靠万能险的老路。 银保监会最新公布的数据显示,2018年幸福人寿实现原保费收入91.66亿元,与2017年的184.75亿元相比下降了50%。 代表万能险投保人的投资资金增长近三倍,2018年数据为25.85亿,较2017年的6.76亿增长282%。 本报记者:“去年我们根据价值转型部署,对产品结构进行了大幅度调整,包括停售单 -现价较高的支付产品,因此保费下降。 “至于万能险占比提升的原因,相关人士表示,公司进行了价值转型,对产品的缴费期限和保险期限提出了更高的要求。此外,公司还研发推出了万能险。 以符合监管要求和市场需求的保险产品为补充,保险期限也得到延长,业务结构和质量得到优化。记者表示,2018年,公司进行结构性改革、调整和优化,成立 回归本源、价值转型的经营方针,确定了从“粗放规模”向“集约价值”转变的战略 年内,价值溢价全面提升 2019年,幸福生活继续推进价值转型战略, 并取得了稳定良好的开局,公司价值导向业务屡创佳绩 创出新高,经营状况明显改善。 1月份价值溢价17.22亿元,同比增长101.0%,1月份实现盈利。
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